Для компаний, которые будут подозреваться банками в попытках нарушения законодательства (отмывка денег) могут ввести испытательный срок. За это время банк сможет изучить клиента и полноценно подтвердить или опровергнуть все риски еще до перехода на его обслуживание. Банковское сообщество предложило эту меру в качестве менее строгой, по которой все подозрительные компании вообще не могут работать с банками.
С июня этого месяца ЦБ рассылает всем банкам списки, в которых находятся подозреваемые по 115-ФЗ. Список формируется на основании различной информации и носит рекомендательный характер, но большинство финансовых организаций отказываются работать со всеми, кто в нем есть.
На данный момент список включает в себя более 200 тысяч компаний, 120 ИП и около 200 тысяч физических лиц. По данным различных банков РФ качество клиентов из этого списка не превышает 5%, но в списке есть и те лица и компании, в отношении которых подозрения не подтвердились — их качество составляет 30% и более. Для них есть разработанный механизм реабилитации, но банки считают, что он недостаточно оптимален и охватывает только меньшинство.
Сейчас предлагается ввести дополнительный срок примерно на три месяца, действующий для нарушителей. За это время банк сможет изучить клиента и если решит принять его на обслуживание, то сможет полностью подтвердить или опровергнуть все риски. После этого банк также сможет обратиться в финансовую разведку с предложением исключить клиента из списка или оставить его в нем.
Также есть идея исключать из списка по истечению срока давности автоматически. Ассоциация банкиров считает, что было бы достаточно и трех лет. При этом, большинство банков РФ считают так называемый черный список очень удобным инструментом, но отмечают его недостаточную информативность. Банкам желательно знать не только о факте отказа, но и о его причинах. Также важно иметь информацию и о том, какая именно кредитная организация заблокировала потенциального банковского клиента.
Конечно, у такого подхода есть и свои риски — через ответы на свои запросы определенный банк сможет транслировать свое мнение всему рынку, но этот минус слишком мал, чтобы перекрыть все возможные плюсы.
Оставить комментарий
You must be logged in to post a comment.